Quel est le prix d’une assurance prêt immobilier ?
Bien qu’aucune loi ne l’exige, la souscription à une assurance prêt immobilier est aujourd’hui indispensable pour tout candidat à une offre de crédit immobilier. Puisqu’une telle souscription implique de payer des mensualités complémentaires, il est important que vous sachiez au préalable à combien s’élèvera son coût. Voici l’essentiel de ce que vous devez savoir sur le prix d’une assurance de prêt immobilier.
Comment est fixé le coût de l’assurance d’un prêt immobilier ?
Le prix d’une assurance de prêt immobilier peut varier d’une compagnie d’assurance à une autre ou d’un établissement bancaire à un autre. Mais quel que soit l’assureur, il tiendra toujours compte de plusieurs critères pour déterminer le coût de son assurance emprunteur.
Et le premier de la liste est le profil médical de l’assuré. Ici l’âge, les antécédents médicaux, les prédispositions de l’emprunteur à certaines maladies et son statut de fumeur ou non-fumeur comptent beaucoup.
L’autre critère est sa profession. Ceux qui pratiquent des métiers à risques ou qui ont des situations professionnelles plutôt instables se verront donc infliger une surprime. Les activités sportives pratiquées peuvent également faire grimper le coût de l’assurance si elles sont extrêmes ou dangereuses.
Enfin, le dernier critère est le prêt en lui-même. Plus il est conséquent, plus sa durée de remboursement est longue, plus son assurance vous coûtera cher. Et à cela il faut aussi ajouter le nombre de garanties souscrites et le type de contrat.
Quelles sont les méthodes de calcul du taux d’une assurance prêt immobilier ?
Pour déterminer la cotisation d’assurance emprunteur que doit faire l’assuré, les organismes financiers ont souvent recours à deux différentes méthodes. L’une est basée sur le capital initial emprunté et l’autre sur le capital restant dû.
Le capital initial emprunté
Cette méthode de calcul est pratiquée par les établissements bancaires pour définir le taux de l’assurance emprunteur. Dans ce schéma de calcul, les cotisations sont fixes et ne changent pas au gré du montant restant à payer. Du coup, l’assuré paiera la même mensualité du début jusqu’à la fin du remboursement de sa dette.
Pour le calculer, vous devez multiplier le capital initial emprunté par le taux d’assurance avant de le diviser par 100. Pour info, la loi Hamon de 2014 a instauré un indicateur unique afin de rendre unique la présentation du taux de l’assurance emprunteur et permettre aux assurés de comparer aisément les différentes offres d’assurance. Cet indicateur est le Taux Annuel Effectif d’assurance (TAEA). Il vous aidera à calculer facilement votre assurance de prêt immobilier.
Le capital restant dû
Cette méthode de calcul basée sur le capital restant dû est principalement utilisée par les compagnies d’assurance étrangères à la banque. Elle permet à l’assuré de bénéficier de cotisations dégressives au fur et à mesure que le montant à rembourser diminue. Ce qui est tout à fait normal puisque les cotisations sont déterminées par le capital restant dû. Pour le calculer, il faudra alors multiplier ce dernier par le taux d’assurance puis le diviser par 100.