Comment calculer la capacité d’emprunt immobilier ?
La capacité d’emprunt immobilier représente votre aptitude ou votre seuil d’éligibilité à disposer d’un crédit remboursable pour l’acquisition d’un bien immobilier. Ce montant global se définit par votre banque en fonction de votre apport personnel et de certains frais associés. C’est d’ailleurs la principale raison pour laquelle une banque se limite ou refuse de vous prêter plus qu’un certain seuil. Découvrir comment se calcule alors votre capacité d’emprunt au préalable serait un plus.
Pourquoi déterminer votre capacité d’emprunt immobilier ?
Calculer votre capacité d’emprunt pour l’achat d’un bien immobilier neuf ou ancien vous aide généralement à porter une estimation sur le cout et ainsi mieux orienter votre choix de logements. Normalement, cette capacité d’emprunt se définit sur la base de votre apport personnel et des frais aidés (PTZ ou PAS) qui représentent eux votre capacité d’achat puis sont déterminés selon votre revenu financier.
C’est également votre capacité d’emprunt qui rassurera la banque de votre aptitude à rembourser le prêt et du taux de remboursement qu’il est possible de fixer. Sans oublier que les modalités de paiement du remboursement de votre prêt seront définies en fonction du reste à vivre sur votre revenu. Ce qui vous permettra de continuer à subvenir à vos besoins tout en disposant d’un prêt bancaire adapté à votre bourse.
Comment calculer votre capacité d’emprunt d’un crédit immobilier ?
Pour déterminer votre capacité d’emprunt (ou capacité d’endettement), la première solution est d’avoir recours à des simulations de calcul qui sont des calculatrices en ligne plutôt pratiques. On en retrouve de fiables sur empruntis.com qui pourraient vous aider à déterminer votre capacité d’endettement en quelques clics.
La seconde solution serait de le faire directement via votre banque ou de vous en occuper vous-même. Si vous le faites vous-même, sachez que la capacité d’emprunt est le résultat obtenu de la soustraction de vos charges fixes à votre revenu financier.
Toutefois, loin d’être si simple à déterminer, il faudra également prendre en compte lors des calculs certains critères qui sont :
- votre montant d’apport personnel,
- le montant souhaité pour les mensualités à payer,
- le taux d’endettement pour le crédit,
- le type de prêt, avec un taux variable ou plutôt fixe,
- la durée du crédit,
- votre âge et enfin, l’état de votre santé.
Enfin, rappelons que votre capacité d’emprunt pour un bien immobilier reste le même que pour l’acquisition de n’importe quel autre type de bien. La capacité d’endettement peut uniquement fluctuer si vous sollicitez un prêt d’une somme assez importante et qu’il est accordé.
